Immobilienfinanzierung – was tun bei steigenden Zinsen?

Liebe Leserinnen und Leser, möchten Sie jetzt eine Immobilie kaufen oder brauchen Sie bald eine Anschlussfinanzierung? Dann werden Sie vermutlich alarmiert den Zinsanstieg der letzten Monate beobachtet haben. Von unter 1 % ging es rauf auf derzeit rund 3,7 %. Wie wird es weitergehen – und sollte man jetzt noch finanzieren?

Klaus-Peter Großmann, Aufsichtsratsvorsitzender vom Auktionshaus Grundstücksbörse Rhein-Ruhr AG, blickt mittlerweile auf mehr als 4 Jahrzehnte Immobilienmarkt zurück. Aus dieser Perspektive heraus gibt er heute ein Stück weit Entwarnung. „Historisch gesehen liegt der durchschnittliche Zinssatz für Immobiliendarlehen bei 6 – 7 %“, erklärt Klaus-Peter Großmann. Er erinnert sich noch gut an Zeiten, als die Zinsen sogar 12 % betrugen. Aktuell handelt es sich also sozusagen um ein „Jammern auf niedrigem Niveau“.

Mittelfristig wohl weiterer Zinsanstieg zu erwarten

Zwar geht Großmann, wie viele andere Experten, davon aus, dass die Zinsen auch aufgrund der Inflation mittelfristig auf 4 – 5 % klettern könnten. Dadurch wird die Finanzierung in der Tat für viele Haushalte teurer, die etwa in den letzten 10 Jahren gekauft haben und nun weiter finanzieren möchten. Doch dafür sollte inzwischen hier auch ein guter Teil der Immobilie abbezahlt sein.

Möchten Sie erstmalig kaufen, sollten Sie ebenfalls nicht verzweifeln. Denn die Immobilienpreise explodieren nicht weiter so wie in den vergangenen Jahren, und für Kaufpreis-Verhandlungen haben Sie nun deutlich bessere Chancen als noch im letzten Winter. Somit sparen Sie also an anderer Stelle.

Keine Angst vor zweistelligen Zinsen

Und eine weitere gute Nachricht gibt es: Eine Zins-Explosion etwa in zweistellige Bereiche ist nahezu ausgeschlossen – denn das würden die öffentlichen Haushalte gar nicht verkraften, und es wird deshalb durch Regulierung etwa der EZB verhindert.

Was kann ich nun tun?

Die persönliche Empfehlung von Klaus-Peter Großmann: Wenn für Ihre Immobilie innerhalb der kommenden zwei Jahre eine Zinsanpassung (Prolongation) für eine bestehende Finanzierung ansteht, dann sollten Sie bereits heute ein FORWARD-DARLEHEN abschließen. Damit sichern Sie sich (mit einem kleinen Aufschlag) die aktuellen Zinssätze und verhindern, dass Sie bei weiter steigenden Zinsen in eine hohe Zinsfalle geraten.

Es ist nicht zu erwarten, dass die Zinsen in absehbarer Zukunft wieder bei 1 % liegen werden. Tatsächlich darf man Zinsen von 3 – 4 % wohl zurecht als gesund bezeichnen – die Niedrigzinsen der letzten Jahre bergen auch Gefahren, die Märkte zum Absturz bringen können. Also, nur Mut bei der Immobilien-Finanzierung!

Wenn Sie rund um Ihre Immobilie Unterstützung brauchen, wenden Sie sich gerne an die Experten der Immopro.meo. Wir bieten Ihnen dafür zugeschnittene Beratungspakete an und geben Ihnen wertvolle Tipps. Spezialisten verschiedenster Sparten der Immobilienbranche sind hier vereint, die sich gerne Zeit für ein ausführliches Gespräch nehmen. Sprechen Sie uns an!